개인회생방법 개인회생 하여야 하는 일
인생을 지내다 보면 전혀 예상하지 못한 국면을 접하게 되는 날이 오는데요.
요즘같이 나빠지는 경제로 인하여 나의 일자리를 위협받을 수 있고 급여 및 수입을 기존만큼 벌지 못해서 부채에 관해서 고민하게 되죠.
꾸역꾸역 지내왔지만, 더 이상은 희망이 보이지 않는 순간에서 끝내지 말고 다시 한 번 도약할 수 있는 법원에서 운영하는 제도에 해당되는 개인회생을 이 글에서 소개해드리며 알아볼까 합니다.
개인회생 난생 처음 들어본 분 또는 접해보시는 분들은 무척 생소하게 느껴질 수 있는데요.
각 지역에 있는 관할법원이 주도로 진행하며 채무에 대한 곤란함을 완화해주는 제도로써 여러분들이 지닌 재산 그리고 최근 버는 소득 에 비례해서 채무가 너무 커서 삶의 괴로움을 경험하고 있는 분들께 조정을 통하여 채무에 관하여 법률적으로 구제를 해주고자 하는 제도이기도 하죠.
지금 충분히 소득활동을 할만한 여건이 되며 자격 기준에 적절한 분들께 인가 그리고 면책결정을 해주는 것이랍니다.
그러므로 스스로가 판단하는 기준으로 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 걱정하기 보다는 법적으로 조언해 줄 수 있는 전문인력을 찾아가서 자신의 당장의 상황을 완전히 이야기 한 후 진행할지를 정확히 판단하는 편이 좋습니다.
신용채무의 경우 최고 10억, 담보채무의 경우 최대 15억에 이르기까지 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적인 상황에서 발생한 채무가 전부 포함될 수 있어요.
이와 관련된 가장 중요한 변수는 뭐냐 하면 바로 신청하시는 분의 재산, 월 소득인데요.
만약에 매달 벌어들이는 소득이 해당 돈보다 적을 경우, 사실 개인회생을 준비하는 것 조차 가능하지 않기 때문이에요.
이와 같은 경우 개인회생 말고 개인파산을 택해서 시작해야 하죠.
이와 같은 제한 사항은 기본적으로 변제금의 계산 방법에서 기인하죠.
변제금이란 개시할 때부터 지정된 계좌에 지불하게 되는 비용을 말하는데요.
이때 납부가 바르게 이루어져야지만 인가 결정을 받아낼 수 있어요.
이러한 과정을 도합 3년 동안 다달이 반복하게 되며, 지불하지 못한 남아있는 채무는 탕감되는 방식이에요.
만약에 본인이 얼마를 부담해야 하는지 알기를 원할 시 어떤 방법으로 계산해야 하는지를 짐작할 수 있죠.
이때 총 변제금은 앞서 말했던 수입에 생활비를 빼는 방식으로 정해지죠.
혹시나 추가적으로 정기적으로 들어가게 되는 지출이 있는 분들이라면 소명을 통하여 그 외의 기본 생계비를 요청하는 것 역시 가능해요.
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중구 근처에 거주하고 있는 직장인 Y는 29세가 되어보니 언제부터인지는 모르겠지만 사회 생활을 버티고 있는 본인의 모습을 마주하게 되었다고 해요.
예전부터 현실과 타협해나간 것이라고 생각할 수 있죠.
그도 그럴 것이 본격적으로 사회 생활을 준비할 때 많은 돈이 필요했기 때문이죠.
다만 그 때 그에 상응하는 금전을 갖고 있지 않은 까닭에 학부시절 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 들어가게 된 것이죠.
다행인 점은 정치외교학부를 나왔기 때문에 직업을 자리잡는 것은 걱정한 것보다 힘들지 않았답니다.
다만 회사 상사 밑에서 근무하고, 다달이 월급을 받아야 하는 이 삶이 그렇게 행복하지는 않았습니다.
이를 자각할수록 어렸을 적 갖던 꿈만 계속해서 Y의 머릿속에 맴돌 뿐이었죠.
이렇게 항시 출퇴근만 하게되는 생활을 산 지 눈 깜빡할 새 4년이 흐르고 어느덧 직장 내에서도 나름 좋은 직위를 다질 수 있었답니다.
소득도 상당히 괜찮은 금액으로 증가하여 여윳돈도 나름대로 저축하게 될 수 있었어요.
금전적으로 분명히 안정된 삶임에도 사는 것에 대한 만족스러움은 그 정도로 올라가지 못했다고 하는데요.
나름 자금을 모은 다음, 결국에는 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 계획이 있던 것입니다.
결국 그에 적당한 때가 찾아오고서는 조금의 주저함도 없이 곧바로 사표를 작성하였다고 했습니다.
오랫동안 해온 업무로 유용한 경험을 모두 갖춘 Y에게, 더 이상의 두려움은 조금도 없었죠.
어느 정도는 위험을 생각해야 하는 일이었지만, 가능성을 캐치한 것이었죠.
그러나 그 때 당시 모아놓은 금액만을 갖고서 생각하고 있는 사업을 시작하는 것은 무리가 따랐기 때문에 돈을 빌림으로써 보다 더 있어야 하는 준비금을 마련하였습니다.
이러한 선택이 중구 개인회생의 원인이 될 것이라는 점은 꿈에서도 전혀 알지 못하고 말이죠.
계속되는 실패 속에 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위해 시도했지만 기대한 것과 달리 역효과만 일어날 뿐이었답니다.
이렇게 몇 달 동안 손해보는 일이 반복되어 매우 큰 적자를 이겨야 했다고 합니다.
결국에는 큰 결단을 내려 사업을 정리하게 되었죠.
사업을 했던 건물이나 물품을 몽땅 판 후, 직원들의 봉급을 해결하고 그렇고 나서 남은 돈으로 채무를 갚았다고 합니다.
그 과정 속에서 총합 9310만원이라는 빚이 남아버리고 말았는데요.
지금 당장 이자 또한 내야 하는데 눈 씻고 찾아봐도 돈이 들어올 구석이 없었습니다.
어쩔 수 없이 나름 비슷한 일에 또 취업하게 되었고 여기서 받는 돈을 기반으로 중구 개인회생 절차를 준비하기로 했답니다.
변제금에 해당되는 가용소득의 경우 105만원이 되는데요.
이를 3년 동안 낼 계획이라고 가정할 경우 중구 개인회생을 통해서 70프로부터 80프로까지의 채무금액을 탕감받게 되는 셈이죠.
일단 이 금액은 원금을 기준으로 하여 계산한 것이고 이자까지 모두 포함할 경우 실제로 받는 이익은 훨씬 더 많다고 말할 수 있어요.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 별 문제 없이 준비한 후에, 다행히도 승인을 받을 수 있었다고 하더군요.
그 과정에서 몇 가지 보정명령이 나올 때도 있었으나, 재빠르게 해결했던 것 역시 좋은 방향으로 작용한 듯 해요.
일단은 혹시라도 변제금이 미납되는 일이 절대 없게끔 보다 더 체크하면서 면책 시점을 기다리고 있다고 했습니다.
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개인회생이란 한 개인이 해결할 수 없는 차원에 달하여 파탄에 맞닥뜨리게 된 부채에 대한 채무자의 부담감을 최소화하기 위해 제정된 국가 차원의 제도랍니다.요즘처럼 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 악화일로를 걷고 있는 사태에 많은 분들이 관리하고 있던 업장에 문제가 발생하거나, 근무하던 회사 내의 인원감축으로 인해 해임되는 등 예상치 못한 일을 경험하게 된다고 합니다.
어느 정도의 생활을 이어가기 위한 소비는 눈 감는 날까지 지속적으로 될 뿐만 아니라 불가결하게 나올 수 밖에 없는 세금, 관리비 등의 기타 비용은 끊임없이 발생하게 되는데 수입이 사라지자 결국에는 부득이 대출에 손을 빌리게 되는 것이랍니다.
애당초 채무를 갖고 있던 사람들은 그마저도 갚지 못하고 또 하나의 새로운 빚을 가지게 되는 것이며, 상황이 해결되지 않는다면 당연하게도 계속 채무는 불어날 수 밖에 없게 되는 것입니다.
그렇게 감당 불가능한 처지에 이르게 되면 그 때, 중구개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 행하게 되는데요.
개인회생은 채무에 대해 이자는 100% 모두, 원금의 경우 최대한 90%까지 책임을 면제해주기 때문에 채무자 입장으로서는 굉장히 힘이 되는 제도라고 할 수 있습니다.
그런 까닭에 해당 제도를 나쁘게 이용하려는 분들이 증가하고, 부정한 방법을 활용하는 상황이 늘어나서 훨씬 엄격하고 까다로운 심사와 절차를 실시하고 있답니다.
현재 지나친 수준의 빚을 가지고 있으나 제도에 관한 지식을 갖추지 못하여 신청할 수 있는 자격에 들어맞기는 한지, 해당 절차는 어떤 방식으로 이루어지는지 모를 수 밖에 없을 텐데요.
중구개인회생을 수월하게 진행하기 위해서는 신청 자격과 함께 방법, 절차에 대한 파악이 먼저입니다.
일단 신청 자격의 경우 최저 생계비보다 높은 소득이 꾸준하게 들어옴을 나타낼 수 있어야 합니다.
혹시라도 소득이 없거나, 최저 생계비를 보장받지 못하고 있는 경우라면, 개인회생이 아니라 파산 과정을 이행해야 하기 때문이죠.
대출, 사채, 도박, 금전거래, 과도한 소비 패턴 등 모든 빚에 대해서 조정의 대상이 되어 충분히 면책이 가능하다는 장점이 있다고는 하나, 조정 가능 금액에 기본적으로 한도가 정해져 있어 보유 중인 채무액에 대하여 파악하는 것이 중요합니다.
뿐만 아니라 소유한 자산이 전체 채무액보다 적기 때문에 재산을 전부 매각하여도 빚을 갚을 수 없는 상황에 놓인 경우 마찬가지로 신청하실 수 있답니다.
중구개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 금액 내에서 변제해야 하는 금액을 설정하여 3년 간 분할납부하는 방식으로, 현재의 생활 패턴을 계속 유지하며 상환 가능합니다.
그에 비해 파산은 재산을 모두 처분하여 채권자에게 상환하는 방식이랍니다.
두 제도는 목적은 같지만 각각의 특징이 서로 다르며, 각자 다른 장단점을 가지고 있답니다.
만일, 현재 소득이 존재해 규칙적인 생활과 재산을 유지하길 바란다면 파산보다는 개인회생을 선택하는 것이 더 안정성 있는 채무 탕감이 가능하겠죠? 이처럼 다양한 장점을 갖춘 개인회생을 하기 위해서는 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 불가피하여 신청 절차부터 굉장히 까다롭고 힘들 수 있어 신경을 써야 한답니다.
이에 대한 신청서를 쓰고, 빚이 무엇 때문에 생겨났으며, 어떤 연유로 연체되었는지 등을 자세하게 진술하는 개인회생 진술서와 변제 기간 동안 빚을 어떤 식으로 탕감해나갈 것인지에 관한 추후의 계획을 쓴 변제 계획안을 작성하고 나서 제출하도록 되어 있습니다.
개인회생 진술서에 적어넣은 내용 중에서 사실이 아닌 거짓으로 작성한 사실이 발견되는 경우 개인회생이 기각될 가능성이 있어 주의하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 써야 해요.
하지만 무조건 진실되게 작성해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 몹시도 세부적이게 작성하는 경우에는 불상사를 받는 상황에 처할 가능성이 있으니까요.
만약 그럴 경우에는 개인회생이 받아들여질 확률이 현저히 낮아질 수 있는 것 뿐만 아니라 신청이 된다고 해도 변제비 산정에 있어 희망하는 성과를 얻어내지 못할 가능성이 있습니다.
그렇기 때문에 이 분야에 대한 경험이 풍부해 뛰어난 요령을 가지고 있는 조력자의 도움을 통해 나아가는 것이 중요한 것인데요.
첨삭이 되는 범위 안에서 채무자에게 불리한 내용과 득이 될만한 부분을 손보는 과정을 거쳐 기대하는 결과물을 받아내는 것이 베스트입니다.
뿐만 아니라 절차를 진행할 시 채권자 집회로 인해서 채권자를 봐야하는 등의 복잡한 절차에서 보다 더욱 전문가의 중요함을 사무치게 느끼게 되실 거예요.
중구개인회생을 진행하게 될 경우, 우선 금지 및 중지 처분이 내려와 채권자의 억압적인 추심 및 독촉이 모조리 금지되어집니다.
자산에 대한 강제집행도 마찬가지로 할 수 없으며, 이러한 조치를 거스를 경우 법적 절차에 의해 그에 상응하는 처벌을 받게되므로 채무자는 훨씬 안정적인 상황 속에서 모든 절차를 계속 진행해나갈 수 있어요.
개인회생의 특성상 근무를 유지해나가는 것이 가능하며, 직급에 대한 불이익마저 없습니다.
개인회생을 한다는 것이 그 누구에게도 누설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 공인자격이 필요한 직무와 직급 역시 아무런 불이익 없이 준비 가능합니다.
또, 가족에게도 불이익이 절대 없으며, 면책이 결정되면 채무 미납에 대한 사실이 삭제되어 자유로이 경제활동을 할 수 있게 됩니다.
게다가 신용불량에서도 해제되어 매한가지로 자유로운 금융 거래가 가능해지고, 본인 앞으로 된 재산을 무엇이든 소지할 수 있게 됩니다.
중구개인회생은 채무자를 위해 나온 절차인 만큼 순조롭게 진행함으로써 최종 면책으로 다시 살아가는 것이 가장 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 함께하여 더욱 원활하게 풀어나갈 수 있도록 저희 자체 내의 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 시행 중에 있습니다.
또, 무료 상담을 실시하고 있으니 부담을 가지지 말고 어느 때라도 문의하시기 기다리겠습니다.
빠른 면책을 통해 원래 있던 자리로 복귀하실 수 있도록 물심양면으로 도와드릴게요.
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